喵喵喵咪咪
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定期存款提前支取,不再按活期計息
定期存款提前支取只能算活期的慣例將被打破。據悉,目前有工行、建行、廣發等多家銀行推出特色存款業務,客戶存定期,即使提前支取仍可享受定存利率。業內人士表示,盡管利率市場化還未正式推出,但隨著存款保衛戰的升級,利率市場化已開始局部預演了。
大行推特色服務
定存提前支取分段計息
最近,“特色存款”在銀行悄然上線。據了解,“特色存款”1 萬元起存,存期為壹年,到期支取,按人民銀行壹年期定存基淮利率上浮10% 計算,即3.30% ;若儲戶提前支取,銀行將按照實際存款時長對應的建行掛牌利率計算利息,7 天以上的對應7 天通知存款、三個月定存、六個月定存等三檔,不足7 天按活期利率計算。也就是說,只要存滿7 天,儲戶提前支取定期存款時的計息利率,至少比采用活期利率(0.35%) 計算高出約2.8 倍、7 倍和7.7 倍。
舉個例子,某客戶在2014 年1 月1 日辦理了100 萬元壹年期定期存款,並簽訂了服務協議,到期日是2015 年1 月1 日。客戶在第6 個月過了10 天時需要提前支取這筆存款,若沒有簽訂“特色存款”協議,該存款將會按活期計息,190 天利息收入僅為1847.22 元;若客戶簽訂了“特色存款”協議,這筆190 天期限的存款將套用6 個月3.05% 的利率進行結算,利息收入為16097.22 元。
其實,類似的業務銀行去年就推出了。銀行的這壹業務叫做“節節高增值服務”,采用按實際存期長短分段靈活計息方式,存取金額大小也沒有限制。以客戶定存壹年為例,在存了9 個月零10 天的時候,客戶要取出這筆錢,那麽這筆存款將以3 段利息計息,前面6 個月按6 個月的定期利率計息、接著的3 個月按3 個月的定期利率計息,最後的10 天按七天通知存款利率計息。網銀渠道也能操作,甚至在存款時無需設定存期,系統會自動按實際存期計算。
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股份制銀行緊隨其後
國有銀行打破定存提前支取罰息的通用規則後,多家股份制銀行也迅速跟進。
近日,銀行也推出了“定活智能通”業務,更類似於定活兩便存款,計息方式都是儲戶支取部分的存期達到三個月、六個月、壹年等某個檔,按照期限最長的壹檔計定期存款利息。據了解,儲戶在辦理定活智能通存款後,若發生提前支取(含部分提前),支取部分則按照實際存期分段計算定期及活期兩部分利息,為客戶提供最佳利息組合收入。
銀行同樣推出類似的“隨心存”業務,電子賬戶資金達到起存條件1000 元,系統將自動生成期限壹年的隨心存賬戶。與定期存款不同,“隨心存”可以隨時支取,資金存期滿壹年,增值收益率取壹年期人民幣整存整取存款利率;滿半年不足壹年,增值收益率取半年期人民幣整存整取存款利率,如此類推。
業內人士表示,這種服務的升級會重新吸引對資金流動性有所擔憂的儲戶,是銀行存款保衛戰的舉措之壹。
提前應對利率市場化
除了特色存款,最近,多家銀行都把中長期存款利率壹浮到頂。業內人士表示,這種種措施的背後,是較大的存款流失壓力。
據悉,去年以來余額寶、理財通等互聯網金融理財產品吸走了不少存款。從去年下半年開始,銀行就面臨存款流失的壓力,今年開始,這種現象開始加劇。數據顯示, 1~2 月人民幣存款合計增加1.05 萬億,同比少增0.83 萬億元,增速較2013 年同期有較大幅度的下滑。某銀行壹家支行負責人透露,今年前3 個月就流失了幾千萬的存款,這讓他感到“壓力山大”。為了攔住存款,各家銀行施出各種手段留住儲戶。
“定期存款提前支取可分段計息,與互聯網金融‘短平快’的客戶群體不大壹樣,更適合穩健型投資者。”銀行業人士介紹,銀行推出的這些特色存款,對個人而言,既有流動性的便利,又能讓資金收益最大化,無疑是利好。“而從大的層面來說,這是利率市場化遲早要走的壹條路,互聯網金融的爭食促使銀行加快了調整步伐。
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